Mevduat, bankalara ya da aracı başka benzeri kurumlara istenildiğinde çekilebilecek ya da belirlenen süre sonunda çekilebilecek nitelikte ve belli bir faiz oranı karşılığında ya da faiz beklentisi olmadan yatırılan paradır. Mevduat hesapları üç başlıkta incelenebilir.

Herhangi bir şarta tabi olmaksızın istenildiğinde çekilebilecek şekilde yatırılmış olan paraların bulunduğu hesaba vadesiz mevduat hesabı denir. Eğer bankalar ile mevduat sahibi belli bir sürenin sonunda ya da belirli bir vadeden itibaren paranın çekileceğini belirlenmiş ve bu şekilde para yatırımı yapılmış ise bu hesap vadeli mevduat hesabı olarak nitelendirilir. Son olarak ise mevduat sahibinin para çekme talebini önceden iletmek zorunda olduğu hesap türüne ihbarlı mevduat hesabı denmektedir.

Mevduat hesapları bankaların birincil gelir kalemlerindendir. Müşterilerinin bankalara yatırdıkları (kişisel mevduat hesaplarına) paralar bankalar tarafından farklı amaçlar(kredi verme, sermayeye katma ya da şirket kurma vb.) doğrultusunda değerlendirilir. Bizim yazımızda ele alacağımız kavram ise vadeli mevduat faizi olacak. Zira vadeli mevduat sahiplerinin asıl amacı sahip oldukları nakit değerlerin enflasyon karşısında erimemesi ya da nakit miktarının daha da artması olarak görülebilir. Çünkü bankalar mevduat sahiplerine, mevduatlarının kendi bankalarında değerlendirilebilmesi için faiz imkanları sunarlar. İlerleyen yazılarımızda faiz oranları, en iyi oranları sunan bankalar/kurumlar, diğer yatırım araçları vb. konuları ele almaya devam edeceğiz.

Mevduat Faiz Oranları bankadan bankaya ve tercih edilecek vadeye göre değişiklik gösterir. Mevduat faiz hesaplama sayfamız üzerinden tüm bankalara ait faiz oranı karşılaştırmalarına ulaşabilirsiniz. Böylece sizin için en uygun faiz oranını belirleyerek yatırımınızı gerçekleştirebilirsiniz.

Mevduat faiz oranları hesaplanırken uygulanan formül:

Anapara*Faiz oranı*Vade (gün)/36500 Örneğin 10.000 TL ve %14 mevduat faiz oranına istinaden 30 günlük vade ile faiz tutarı 10.000*14*30/36500 = 115,06 TL’dir. Tabi bu rakam brüt faiz getirisini gösterir. 6 aya kadar vadeli mevduatlarda vergi kesinti oranı %15 dir. Bu durumda net faiz getirisini hesaplamak için şu şekilde hesaplama yapılır; 115,06-(115,06*0,15)= 97,86 TL. Az öncede belirttiğimiz gibi mevduat faiz oranları bankadan bankaya ve dönemden döneme farklılık göstermekte. Örneğin anlaştığınız banka kendi kredi kartından yapacağınız belli miktar harcama karşılığında %2 ek mevduat faizi sunabilmektedir. Dolayısıyla aslında kredilerin sundukları net tutarların dışında kapsamları/detayları da önem arz etmektedir.

Eklemeyi ihmal etmemek gerekir ki mevduat hesapları on yıl geçtiği halde sahiplerince aranmamış ise(son istem veya işlem tarihi dikkate alınarak) Merkez Bankası’na devredilir.

Mevduat faiz oranlarındaki dalgalanma 2018 ağustos ayından bu yana devam etmekte. Geçtiğimiz yıl içerisinde ekonomik belirsizlik nedeniyle nakit birikimini elinde tutan ve enflasyon karşısında erimesini istemeyen mevduat sahipleri oldukça yüksek faiz oranları ile nakit birikimlerini vadeli mevduat hesaplarıyla değerlendirdi. Son birkaç aydır politika faizi oranı ve ardından banka kredi faiz oranlarının da düşmesi ile mevduat faiz oranlarında bir miktar düşüş yaşandı. Yazımızda en yüksek vadeli mevduat faizi hesaplama aracımız ile belirlenmiş ilk 5 banka ve bu bankalara ait faiz oranları paylaşılacaktır. Vadeli mevduat faizi hesaplama için kriterlerimiz 50.000 TL ve 32 günlük vadedir. Tüm bankaların sunmuş oldukları mevduat faizi oranları görebilmek ve karşılaştırabilmek için Mevduat Faizi Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

Yatırım gelir elde etmek amacıyla, sahip olunan kaynak, mal ya da değerin tümüne verilen ad olarak tanımlanabilir. Yatırımı diğer ürün ve hizmetlerden ayıran en önemli özelliklerden biri, tükenmemesi ve tekrar kullanılabilmesidir. Ancak burada unutulmaması gereken yatırım kavramına ait beklenen artının her zaman pozitif olarak sonuç vermeyebileceğidir. Bu sebeple yatırım kararlarında dikkatli olmanın yanı sıra bir uzman danışmanlığından yararlanmak da daha sağlıklı sonuçlar elde edilebilmesini sağlayabilmektedir.

Elinizdeki parayı en iyi şekilde değerlendirebilmek adına alternatif yatırım araçları arıyorsanız, yazımızda tüm yatırım araçlarını sizler için maddeler halinde sıraladık. 

- Yatırım Fonları

- Altın/Döviz

- Devlet Bono/Tahvil

- Hisse Senedi

- Vadeli Mevduat

- Sanal Paralar

- Gayrimenkul

- Borsa/Forex

- Bes (Bireysel Emeklilik Sigortası)

Yüksek mevduat faizi getirisi elde edebilmek için bankaların sunduğu mevduat faizi oranlarını düzenli olarak sitemiz üzerinden takip edebilirsiniz. Mevduat faizi sayfamızdan mevduat faizi hesaplama aracı ile tüm bankaların vermiş oldukları faiz oranlarını görüntüleyebilir ve bankalar arası karşılaştırma yaparak sizin için en uygun faiz oranına sahip bankayı belirleyebilirsiniz. 

Mevduat stopaj oranlarını tablo halinde aşağıda bulabilirsiniz. Tablomuzda vade aralıkları, oranlar ve yatırım araçları yer almaktaktadır.

E-Mevduat hesabı açtırabilmek için çalıştığınız bankaya ait internet bankacılığı şifresine sahip olmanız gerekmekte. Bankanızın çağrı merkezini arayarak ya da en yakın şubesine ulaşarak internet bankacılığı için şifre talep edebilirsiniz. Şifrenizi aldıktan sonra internet bankacılığı aracılığıyla da E-Mevduat hesabı oluşturabilir ve yatırımlarınıza karşılık kazanç sağlamaya başlayabilirsiniz.

E-Mevduat hesabı açtırabilmek için çalıştığınız bankaya ile işlem yapmanız gerektiğini dile getirmiştik ancak eklemek gerekir ki bazı bankalar, o bankada hesabınız olmasa da E-Mevduat hesabı oluşturmanıza imkan vermekte.

Mevduat ve Mevduat Faizi konuları hakkında daha fazla bilgi alabilmek için Mevduat Faizi yazımızı inceleyebilirsiniz.

Vadeli mevduat hesabı açmak, mevduat hesabı açmak kadar kolay bir işlemdir. 18 yaşından büyükler kimlik belgeleri ile hesap açtırmak istedikleri bankaya giderek vadeli mevduat hesaplarını açtırabilirler. Vadeli mevduat hesabından yararlanabilmek için bir mevduat hesabına da ihtiyaç duyulmaktadır ki vadeli mevduat hesabı açmak üzere banka şubenize gidip bankanızın sunduğu ilgili belgeleri doldurduktan sonra hem vadeli mevduat hesabınız hem de vadesiz mevduat hesabınız oluşturulmuş olur. Vadeli mevduat hesabınızda bulunan yatırımınız vade sonunda mevduat hesabınıza transfer edilir. 

Bankaların müşterilerine sundukları avans ya da ek hesaba Kredili Mevduat Hesabı (KMH) denilmekte. Kredili mevduat hesabınızı çalıştığınız banka ile görüşerek açtırabilirsiniz. Eğer halihazırda çalıştığınız bir banka yok ise herhangi bir bankaya başvurunuzu iletebilirsiniz. Kredili mevduat hesabınızın açılabilmesi için başvurduğunuz bankanın onayı gerekir. Başvurulan banka hesabı onaylamak için kredi notunuzu dikkate almaktadır. Kredili mevduat hesabınızın limiti bankanız tarafından belirlenir, otomatik ödeme, fatura vb. ödemeleri bu hesaptan karşılayabilirsiniz ancak unutulmaması gereken kredili mevduat hesabında kullanılan tutara dair uygulanacak faizin yüksek olduğudur.